"बीमा ब्रोकर" का अर्थ उस व्यक्ति से है जो प्रत्यक्ष दलाल, पुनर्बीमा दलाल या संयुक्त दलाल, जैसा भी मामला हो, प्राधिकरण द्वारा पंजीकृत किया गया हो, जब तक कि स्पष्ट रूप से इसके विपरीत न कहा गया हो।

बीमा दलाल की श्रेणियाँ:

बीमा दलाल की पांच श्रेणियां हैं जो हैं

• डायरेक्ट ब्रोकर (जीवन),
• डायरेक्ट ब्रोकर (सामान्य),
• डायरेक्ट ब्रोकर (लाइफ एंड जनरल),
• पुनर्बीमा ब्रोकर और
• कम्पोजिट ब्रोकर।

"डायरेक्ट ब्रोकर" का अर्थ प्राधिकरण द्वारा पंजीकृत एक बीमा ब्रोकर है, जो पारिश्रमिक और/या शुल्क के लिए भारत में स्थित बीमाकर्ताओं के साथ अपने ग्राहकों के लिए बीमा व्यवसाय की मांग करता है और व्यवस्था करता है और/या दावा परामर्श, जोखिम प्रबंधन सेवाएं या अन्य समान सेवाएं प्रदान करता है। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (बीमा दलाल) विनियम, 2018 के तहत अनुमति दी गई सेवाएं।

"पुनर्बीमा ब्रोकर" का अर्थ प्राधिकरण द्वारा पंजीकृत एक बीमा ब्रोकर है, जो पारिश्रमिक और/या शुल्क के लिए भारत और/या विदेश में स्थित बीमाकर्ताओं और/या पुनर्बीमाकर्ताओं के साथ अपने ग्राहकों के लिए पुनर्बीमा की मांग करता है और व्यवस्था करता है; और/या भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (बीमा दलाल) विनियम, 2018 के तहत अनुमत दावा परामर्श, जोखिम प्रबंधन सेवाएं या अन्य समान सेवाएं प्रदान करता है।

"समग्र ब्रोकर" का अर्थ है एक बीमा ब्रोकर, जो प्राधिकरण द्वारा पंजीकृत है, जो पारिश्रमिक और/या शुल्क के लिए भारत और/या विदेश में स्थित बीमाकर्ताओं और/या पुनर्बीमाकर्ताओं के साथ अपने ग्राहकों के लिए बीमा और/या पुनर्बीमा की मांग करता है और व्यवस्था करता है; और/या भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (बीमा दलाल) विनियम, 2018 के तहत अनुमत दावा परामर्श, जोखिम प्रबंधन सेवाएं या अन्य समान सेवाएं प्रदान करता है।

प्रमुख व्यक्ति:

"दलाल योग्य व्यक्ति" का अर्थ है एक व्यक्ति जो बीमा व्यवसाय की याचना और खरीद में लगे बीमा दलाल का कर्मचारी या निदेशक है और जिसने प्रशिक्षण प्राप्त किया है और उनके लिए निर्दिष्ट परीक्षा उत्तीर्ण की है;

"मुख्य प्रबंधन व्यक्ति" में मुख्य कार्यकारी अधिकारी, मुख्य विपणन अधिकारी, मुख्य वित्त अधिकारी, मुख्य तकनीकी अधिकारी / प्रमुख-आईटी, प्रमुख-पुनर्बीमा और अनुपालन अधिकारी शामिल हैं:;

" व्यक्ति" का अर्थ है ( i ) कंपनी अधिनियम, 2013 (2013 का 18) के तहत गठित एक कंपनी; या (ii) सहकारी समिति अधिनियम, 1912 या सहकारी समितियों के पंजीकरण के लिए किसी कानून के तहत पंजीकृत एक सहकारी समिति; या (iii) सीमित देयता भागीदारी अधिनियम, 2008 (2009 का 6) के तहत गठित एक सीमित देयता भागीदारी, जिसमें कोई भी भागीदार अनिवासी इकाई / भारत के बाहर निवासी व्यक्ति नहीं है, जैसा कि विदेशी मुद्रा की धारा 2 के खंड (डब्ल्यू) में परिभाषित किया गया है। प्रबंधन अधिनियम, 1999(1999 का 42) (फेमा), और इसके तहत पंजीकृत एक विदेशी सीमित देयता भागीदारी नहीं है; या (iv) कोई अन्य व्यक्ति जिसे बीमा दलाल के रूप में कार्य करने के लिए प्राधिकरण द्वारा मान्यता दी जा सकती है;

"प्रधान अधिकारी" का अर्थ है - एक बीमा दलाल के 3 कार्यों को पूरा करने के लिए इन विनियमों में निर्दिष्ट कर्तव्यों और जिम्मेदारियों को पूरा करने के उद्देश्य से एक कार्यकारी भूमिका में एक अधिकारी नामित किया गया है और जो मुख्य कार्यकारी अधिकारी या संपूर्ण होगा -टाइम डायरेक्टर या मैनेजिंग डायरेक्टर, मैनेजिंग पार्टनर या मैनेजिंग ट्रस्टी या ऐसा व्यक्ति जिसे बीमा ब्रोकर के कार्यों को पूरा करने के लिए विशेष रूप से नियुक्त / नियुक्त किया गया हो;

प्रत्यक्ष दलाल / पुनर्बीमा दलाल / समग्र दलाल के कार्य

1. प्रत्यक्ष दलाल के कार्य - प्रत्यक्ष दलाल के कार्यों में निम्नलिखित शामिल होंगे:

• ग्राहक के व्यवसाय और जोखिम प्रबंधन दर्शन की विस्तृत जानकारी प्राप्त करना;
• ग्राहक के व्यवसाय और हामीदारी की जानकारी से खुद को परिचित कराना ताकि इसे बीमाकर्ता और अन्य लोगों को समझाया जा सके;
• उपयुक्त बीमा कवर और शर्तों पर सलाह देना;
• उपलब्ध बीमा बाजारों का विस्तृत ज्ञान बनाए रखना, जैसा लागू हो सकता है;
• ग्राहक के विचारार्थ बीमाकर्ता/यों से प्राप्त कोटेशन प्रस्तुत करना;
• कवर के लिए मूल्य निर्धारण नियम और शर्तें तय करने के लिए जोखिम का आकलन करने के लिए एक बीमाकर्ता द्वारा अपेक्षित आवश्यक अंडरराइटिंग जानकारी प्रदान करना;
• एक ग्राहक के निर्देशों पर तुरंत कार्रवाई करना और उसे लिखित पावती और प्रगति रिपोर्ट प्रदान करना;
• बीमा अधिनियम, 1938 (1938 का 4) की धारा 64वीबी के तहत प्रीमियम का भुगतान करने में ग्राहकों की सहायता करना;
• दावों की बातचीत में सहायता करना;
• दावों का उचित रिकॉर्ड बनाए रखना;
• ई-बीमा खाते खोलने में सहायता करना;
• ई-बीमा पॉलिसी जारी करने में सहायता करना; तथा
• कोई अन्य कार्य जो प्राधिकरण विनिर्दिष्ट करे।

2. पुनर्बीमा दलाल के कार्य - पुनर्बीमा दलाल के कार्यों में निम्नलिखित शामिल होंगे:

• ग्राहक के व्यवसाय और जोखिम प्रतिधारण दर्शन से खुद को परिचित करना;
• पुनर्बीमाकर्ता या अन्य की सहायता के लिए बीमाकर्ता के व्यवसाय के स्पष्ट रिकॉर्ड बनाए रखना;
• अंतरराष्ट्रीय बीमा और पुनर्बीमा बाजारों में उपलब्ध पुनर्बीमा कवर पर तकनीकी डेटा के आधार पर सलाह देना;
• उपलब्ध पुनर्बीमा बाजारों का एक डेटाबेस बनाए रखना, जिसमें व्यक्तिगत पुनर्बीमाकर्ताओं की सॉल्वेंसी रेटिंग शामिल है;
• पुनर्बीमा के लिए जोखिम प्रबंधन सेवाएं प्रदान करना;
• पुनर्बीमाकर्ता या पुनर्बीमाकर्ताओं के समूह का चयन और अनुशंसा करना;
• ग्राहक की ओर से पुनर्बीमाकर्ता के साथ बातचीत करना;
• उनके द्वारा रखे गए पुनर्बीमा अनुबंधों के संराशीकरण के मामले में सहायता करना;
• क्लाइंट के निर्देशों पर तुरंत कार्रवाई करना और उसे लिखित पावती और प्रगति रिपोर्ट प्रदान करना;
• सहमति के अनुसार समय के भीतर प्रीमियमों और दावों/धनवापसी का संग्रहण और प्रेषण;
• दावों की बातचीत और निपटान में सहायता करना;
• दावों का उचित रिकॉर्ड बनाए रखना;
• पुनर्बीमाकर्ताओं और अंतरराष्ट्रीय बीमा दलालों के चयन के समय उनकी संबंधित सुरक्षा रेटिंग को ध्यान में रखते हुए उचित देखभाल और परिश्रम करना और उनकी सेवाओं को शामिल करते समय संबंधित जिम्मेदारियों को स्थापित करना;
• प्रत्यक्ष बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं दोनों के लिए और उनके लिए नए, तनावग्रस्त, उभरते और मौजूदा व्यवसाय और परिसंपत्ति वर्ग के लिए बाजार क्षमता और सुविधा का निर्माण;
• उचित समय के भीतर प्रारंभिक हानि सलाह (पीएलए) प्रस्तुत करना;
• व्यवसाय की प्रकृति को देखते हुए, आवक और जावक व्यवसाय के लिए अलग-अलग मानदंडों का पालन करने की आवश्यकता है
  • आवक व्यापार
    • ब्रोकर को उस देश का पर्याप्त विशिष्ट ज्ञान होना चाहिए जिसका व्यवसाय पेश किया जा रहा है जैसे: राजनीतिक स्थिरता, आर्थिक स्थिति, स्थानीय नियम, कर कानून, आदि।
    • पुनर्बीमाकर्ता व्यवसाय योजना और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर नए व्यवसाय/उत्पादों का परिचय दें
  • जावक व्यापार
    • पुनर्बीमाकर्ता की रेटिंग और बाजार की विश्वसनीयता
• निधियों के शीघ्र संग्रहण और प्रेषण को सुनिश्चित करने के लिए, निधियों के लिए अनुवर्ती कार्रवाई पर्याप्त रूप से नियत तारीखों से पहले सेडेंट से पुनर्बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता से सेडेंट के लिए प्रासंगिक के रूप में निपटान के लिए शुरू की जानी चाहिए;
• ग्राहकों /बीमा कंपनियों के लिए बीमा/पुनबीमा की व्यवस्था करते समय स्थानीय क्षेत्राधिकार के कानूनों और अन्य आवश्यकताओं का पालन करना ; तथा
• कोई अन्य कार्य जो प्राधिकरण विनिर्दिष्ट करे।

3. समग्र दलाल के कार्य-

• एक संयुक्त दलाल ऊपर खंड 1 और 2 में उल्लिखित कार्यों को पूरा करेगा।
• यदि किसी ग्राहक द्वारा प्रत्यक्ष बीमा दलाल के रूप में कार्य करने के लिए एक संयुक्त दलाल नियुक्त किया जाता है तो वह संबंधित बीमाकर्ता को उसी अनुबंध पर पुनर्बीमा की व्यवस्था के लिए पुनर्बीमा दलाल के रूप में नियुक्त करने के लिए प्रभावित नहीं करेगा। हालांकि, एक उचित और पारदर्शी प्रक्रिया का पालन करने के बाद यदि बीमाकर्ता संयुक्त दलाल को पुनर्बीमा दलाल के रूप में उसी जोखिम पर पुनर्बीमा की व्यवस्था करने के लिए नियुक्त करता है जिस पर समग्र दलाल ने प्रत्यक्ष दलाल के रूप में कार्य किया है, तो समग्र दलाल यह सुनिश्चित करेगा कि उचित सिस्टम और नियंत्रण हैं यह देखने के लिए कि ग्राहक और बीमाकर्ता के हित पक्षपाती नहीं हैं।

ब्रोकर के रूप में कैसे पंजीकृत हो सकता हूं

पात्रता मानदंड:

सरकार ने बीमा दलाल लाइसेंस प्राप्त करने के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं निर्धारित की हैं जिनका उल्लेख नीचे किया गया है। इसके अलावा, दलाल को आईआरडीएआई के साथ पंजीकृत होना सुनिश्चित करना होगा जहां आवेदक को पोर्टल में पंजीकरण करना आवश्यक है और सिस्टम द्वारा उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड उत्पन्न किया जाएगा और उपयोगकर्ता को पंजीकृत ईमेल आईडी में भेजा जाएगा। इसके बाद वेबसाइट https://www.irdabap.org.in पर जाकर ऑनलाइन आवेदन जमा किया जा सकता है । नए ब्रोकर के पंजीकरण के लिए आवेदन केवल ऑनलाइन माध्यम से ही स्वीकार किया जाएगा।

कंपनी की संरचना

बीमा ब्रोकर लाइसेंस के तहत निम्नलिखित को पंजीकृत किया जा सकता है:

• कंपनी जो कंपनी अधिनियम 2013 या पिछले कंपनी कानून 1956 के तहत स्थापित है;
• एक साझेदारी जो सीमित देयता भागीदारी अधिनियम, 2008 के तहत पंजीकृत है;
• सहकारी समिति अधिनियम 1912 के तहत पंजीकृत एक सहकारी समिति; तथा
• कोई अन्य व्यक्ति या कंपनी जिसे बीमा ब्रोकर से संबंधित व्यवसाय करने की अनुमति है।

पूंजीगत आवश्यकताएं

ब्रोकर के लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक को पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• डायरेक्ट ब्रोकर- 75 लाख।
• पुनर्बीमा ब्रोकर- 4 करोड़।
• कम्पोजिट ब्रोकर - 5 करोड़।

निवल मूल्य आवश्यकताएँ

व्याख्या: इन विनियमों के प्रयोजनों के लिए, "निवल मूल्य" का अर्थ कंपनी अधिनियम 2013 में निर्दिष्ट और समय-समय पर संशोधित के रूप में होगा।

प्रत्यक्ष/पुनर्बीमा/समग्र दलालों के लिए 50 लाख/200 लाख/250 लाख

• पंजीकरण प्रमाणपत्र की अवधि के दौरान बीमा ब्रोकर की निवल संपत्ति कभी भी नीचे नहीं होगी:
  • प्रत्यक्ष दलाल के लिए पचास लाख रुपये;
  • पुनर्बीमा/समग्र दलाल के लिए विनियम 19(1) के तहत विनिर्दिष्ट न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं या अंशदान या समकक्ष का 50%।
• उपरोक्त उप-विनियम (1) के गैर-अनुपालन के मामले में, बीमा ब्रोकर तुरंत निवल मूल्य को उपरोक्त (1) में दी गई सीमा तक बहाल करेगा और उसके अनुपालन की रिपोर्ट करेगा।
• बीमा ब्रोकर प्रत्येक छमाही में एक लेखा परीक्षक द्वारा विधिवत प्रमाणित एक निवल मूल्य प्रमाण पत्र प्राधिकरण को प्रस्तुत करेगा। पंजीकरण के बाद निवल मूल्य की आवश्यकता

जमा आवश्यकताएँ

बीमा दलाल व्यवसाय शुरू करने से पहले प्रत्येक बीमाकर्ता (आवेदक) को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जमा अनुसूचित बैंक के पास रखा गया है। जमा की जाने वाली राशि इस प्रकार है:

• डायरेक्ट ब्रोकर के लिए 10 लाख रुपये; तथा
• पुनर्बीमा/समग्र दलाल के लिए न्यूनतम पूंजी/योगदान का 10% आवश्यक है। प्राधिकरण की पूर्व लिखित अनुमति के बिना उन्हें सावधि जमा जारी नहीं किया जाएगा।

कार्यालय स्थान / सुविधाएं

• बीमा ब्रोकर लाइसेंस के लिए आवेदन करने वाले आवेदक को अपनी गतिविधियों को प्रभावी ढंग से करने के लिए आवश्यक बुनियादी ढांचे जैसे पर्याप्त कार्यालय स्थान, उपकरण, प्रशिक्षित जनशक्ति और आईटी बुनियादी ढांचे को भी पूरा करना चाहिए।

योग्यता

• आवेदक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि कम से कम दो योग्य व्यक्ति मौजूद हैं जिनके पास बीमा दलालों के रूप में कार्य करने के लिए आवश्यक प्रशिक्षण है। बीमा दलाल के व्यवसाय का संचालन करने के लिए यह आवश्यक है। यदि आवेदक जीवन बीमा और सामान्य बीमा से संबंधित बीमा दलाल व्यवसाय कर रहा है, तो आवेदक को यह सुनिश्चित करना होगा कि दो योग्य व्यक्तियों के पास जीवन और सामान्य बीमा दोनों में प्रासंगिक और आवश्यक योग्यताएं हों।
• व्यवसाय के प्रमुख अधिकारी के पास भी अपेक्षित योग्यताएं होनी चाहिए। उसके पास बीमा दलाल व्यवसाय करने के लिए आवश्यक प्रमाण पत्र और कौशल होना चाहिए।
• प्रधान अधिकारी कंपनी का एक प्रमुख प्रबंधन कार्यकारी, पूर्णकालिक निदेशक, भागीदार, या कार्यालय होना चाहिए, जिसे अनुभव की आवश्यकता होती है।

व्यवसाय का उद्देश्य

• आवेदक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि व्यवसाय का मुख्य उद्देश्य बीमा दलाली है। इनका उल्लेख एसोसिएशन ऑफ आर्टिकल्स (एओए) और मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए) के ऑब्जेक्ट क्लॉज में किया जाना चाहिए।
• विदेशी निवेशकों को भी बीमा दलालों के व्यवसाय में निवेश करने की अनुमति है।

पेशेवर क्षतिपूर्ति बीमा

• आईआरडीएआई (बीमा ब्रोकर्स) विनियमों की अनुसूची II - फॉर्म एस में निर्दिष्ट अनुसार, प्रत्येक बीमा दलाल प्राधिकरण द्वारा उन्हें जारी किए गए पंजीकरण प्रमाणपत्र की अवधि की पूरी वैधता के दौरान हर समय एक पेशेवर क्षतिपूर्ति बीमा कवर निकालेगा और बनाए रखेगा। .
• बशर्ते कि प्राधिकरण उपयुक्त मामलों में एक नए पंजीकृत बीमा दलाल को पंजीकरण प्रमाण पत्र जारी होने की तारीख से बारह महीने के भीतर ऐसी पॉलिसी पेश करने की अनुमति देगा।

बीमा ब्रोकर लाइसेंस के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

पंजीकरण प्रमाणपत्र प्रदान करने के लिए आवेदन:

• आवेदक को बीमा दलाल व्यवसाय के प्रकार के संबंध में एक आवेदन करना चाहिए।
• बीमा ब्रोकर लाइसेंस के लिए आवेदन IRDAI ( बीमा दलाल) विनियमों के फॉर्म बी- अनुसूची I में किया जाना चाहिए।
• IRDAI ( बीमा दलाल) विनियमों के FORM-C अनुसूची I में उल्लिखित दस्तावेजों के साथ प्रस्तुत किया जाना चाहिए ।
• आईआरडीएआई ( बीमा दलाल) विनियमों के फॉर्म डी- अनुसूची I में निर्दिष्ट शुल्क के साथ एक आवेदन जमा किया जाना चाहिए । बीमा दलाल के लिए आवेदन के लिए भुगतान की जाने वाली फीस इस प्रकार है:
  • डायरेक्ट ब्रोकर 25,000 रु .
  • पुनर्बीमा दलाल 50,000 रु .
  • कम्पोजिट ब्रोकर रु.75,000 .
• इसके अलावा, अनिवार्य शुल्क हैं जिन्हें पंजीकरण आवश्यकताओं के लिए भुगतान करना पड़ता है:
  • डायरेक्ट ब्रोकर- रु . 50,000 / - एक सैद्धांतिक अनुमोदन देने के बाद जहां आवेदन नया है। पंजीकरण के नवीनीकरण के मामले में, शुल्क 3 वर्ष की अवधि के लिए 1,00,000/- रुपये होगा।
  • पुनर्बीमा ब्रोकर- रु . 1, 50,000/-, जहां आवेदन नया है, सैद्धांतिक अनुमोदन प्रदान करने के बाद। यदि पंजीकरण का नवीनीकरण होता है, तो नवीनीकरण के लिए भुगतान किया जाने वाला शुल्क रु . 3,00,000/- 3 साल के लिए।
  • कंपोजिट ब्रोकर- 2, 50,000/- रुपये, सैद्धांतिक मंजूरी देने के बाद जहां आवेदन नया है। यदि पंजीकरण का नवीनीकरण होता है, तो नवीनीकरण के लिए भुगतान किया जाने वाला शुल्क रु . 5,00,000/- 3 साल के लिए।
• अनिवार्य शुल्क के रूप में देय शुल्क पंजीकरण प्रमाण पत्र की वैधता अवधि के लिए होगा।
• भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण, हैदराबाद के पक्ष में देय इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों या डिमांड ड्राफ्ट (डीडी) के माध्यम से किया जाना चाहिए ।

स्पष्टीकरण/आगे की जानकारी

• आवेदक को प्राधिकरण द्वारा आगे की जानकारी प्रस्तुत करने के लिए कहा जा सकता है
• यदि आवश्यक हो, तो आवेदक को प्राधिकरण से सूचना प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर इन दस्तावेजों को जमा करना होगा।

बीमा ब्रोकर लाइसेंस जारी करने की प्रक्रिया (पंजीकरण)

• यदि प्राधिकरण को लगता है कि सभी आवश्यक जानकारी बीमा दलाल लाइसेंस का अनुपालन करती है, तो आवेदक को पंजीकरण के प्रमाण पत्र से संबंधित आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए एक सैद्धांतिक अनुमोदन प्रदान किया जाएगा।
• यदि आवेदक ने कानूनों और विनियमों का अनुपालन किया है तो प्राधिकरण प्रमाण पत्र प्रदान करेगा।
• बीमा ब्रोकर लाइसेंस के रूप में पंजीकरण का प्रमाण पत्र आवेदक को तब दिया जाएगा जब आवेदक संतुष्ट हो जाएगा कि आचार संहिता का पालन किया जाएगा।
• पंजीकरण प्रमाण पत्र के लिए आवेदन करने वाला दलाल आईआरडीएआई के तहत किसी अन्य पंजीकरण के लिए भी आवेदन कर सकता है। इस तरह के अन्य पंजीकरण केवल पहली बार पंजीकरण का प्रमाण पत्र जारी करने के बाद ही आवेदक को दिया जाएगा
• .
• एक आवेदक एक नया आवेदन कर सकता है यदि पंजीकरण का प्रमाण पत्र कानून में बदलाव के कारण रद्द / निरस्त कर दिया गया है या प्रतिभूति अपीलीय न्यायाधिकरण या कानून की किसी अदालत द्वारा आयोजित किया गया है। इसके तहत संबंधित प्राधिकारी को एक वर्ष के बाद ही आवेदन किया जा सकता है।

अस्वीकार

• बीमा व्यवसाय शुरू करने के लिए एक आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है यदि प्राधिकरण को लगता है कि आवेदक ने आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया है।
• प्राधिकरण को अस्वीकृति के संचार के 30 दिनों के भीतर बीमा दलाल लाइसेंस के लिए आवेदन देने से इनकार करने के बारे में सूचित करना चाहिए।
• एक आवेदक आवेदन की अस्वीकृति के एक वर्ष के बाद एक नया आवेदन कर सकता है।

बीमा ब्रोकर लाइसेंस प्रदान करने की शर्तें

बीमा दलालों को लाइसेंस देने से पहले IRDAI कुछ शर्तें बनाता है:

• बीमा दलाल को IRDAI के नियमों के अनुसार व्यवसाय करना चाहिए।
• यदि बीमा दलाल व्यवसाय ने व्यवसाय के विवरण के संबंध में गलत या भ्रामक जानकारी प्रदान की है, तो इसकी सूचना प्राधिकरण को दी जानी चाहिए।
• बीमा दलाल व्यवसाय को शिकायत प्राप्त होने के 14 दिनों के भीतर ग्राहकों की सभी शिकायत प्रक्रियाओं को संभालना चाहिए। व्यवसाय को ग्राहकों से प्राप्त शिकायतों की संख्या के बारे में जानकारी रखनी चाहिए।
• बीमा दलालों को IRDAI द्वारा निर्धारित नियमों के तहत अपने व्यवसाय का उचित संचालन करना चाहिए।
• बीमा दलाल को खातों की पुस्तकों का रखरखाव करना चाहिए।
• बीमा दलाल को बहु-स्तरीय विपणन या आग्रह नहीं करना चाहिए।

बीमा ब्रोकर लाइसेंस के लिए आवश्यक दस्तावेज

• अनुसूची I - फॉर्म बी में आवश्यक प्रासंगिक जानकारी प्रस्तुत करना।
• मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन और आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन की प्रति कंपनी अधिनियम 2013 की आवश्यकताओं के अनुसार होनी चाहिए।
• बीमा दलाल लाइसेंस की विशेष श्रेणी के लिए शुल्क का प्रेषण।
• बीमा दलाल व्यवसाय शुरू करने वाले कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण
• अनुसूची-I फॉर्म एफ में प्रधान अधिकारी का प्रासंगिक डेटा होना चाहिए।
• फिट और उचित प्रमाणीकरण, जो अनुसूची-I फॉर्म जी के अनुसार आवश्यक है।
• एक प्रमुख प्रबंधन कार्यकारी, प्रमुख अधिकारी, कंपनी के निदेशक द्वारा प्रस्तुत घोषणा कि वे अधिनियम के तहत किसी भी प्रकार की अयोग्यता नहीं रखते हैं।
• फॉर्म में निदेशकों/साझेदारों, प्रमोटर और प्रमुख प्रबंधन कर्मियों का विवरण प्रदान किया जाना है।
• अनुसूची I- फॉर्म एफ- उनकी योग्यता के साथ ब्रोकरेज व्यवसाय के प्रबंधन और खरीद के लिए जिम्मेदार योग्य व्यक्तियों की सूची।
• आवेदक के बैंक खाता संख्या के साथ सांविधिक लेखापरीक्षकों और प्रधान बैंकरों का विवरण। आईटी इन्फ्रास्ट्रक्चर सहित बुनियादी ढांचे का विवरण, इसके समर्थन साक्ष्य जैसे स्वामित्व या लीज एग्रीमेंट इस बात का सबूत है कि ब्रोकिंग व्यवसाय के प्रबंधन के लिए पर्याप्त जगह मौजूद है।

बीमा दलाल लाइसेंस के लिए पंजीकरण प्रमाणपत्र की वैधता

• IRDAI द्वारा दिया गया प्रमाण पत्र जारी होने की तारीख से तीन साल के लिए वैध होगा। यह प्राधिकरण के आदेश के अधीन होगा।
• एक बीमा दलाल को उचित प्रमाण पत्र के बिना और प्राधिकरण के साथ पंजीकृत किए बिना बीमा ब्रोकर व्यवसाय करने की अनुमति नहीं दी जाएगी

बीमा ब्रोकर लाइसेंस नवीनीकरण

• बीमा ब्रोकर लाइसेंस के नवीनीकरण के लिए आवेदन लाइसेंस की समाप्ति से 30 दिन पहले संबंधित प्राधिकारी को किया जाना चाहिए। आवेदन विनियमों की अनुसूची-I के प्रपत्र K में किया जाना चाहिए।
• यदि आवेदन उपरोक्त अवधि की समाप्ति के बाद, लेकिन प्रमाण पत्र की वास्तविक समाप्ति से पहले किया जाता है, तो रुपये का भुगतान किया जाता है । 100/- आवेदन के साथ जमा करना होगा।
• यदि पंजीकरण के नवीनीकरण के लिए आवेदन करने में देरी हो रही है, तो उसे आवेदक द्वारा किया जाना चाहिए। यदि यह पंजीकरण प्रमाण पत्र की समाप्ति के 60 दिनों के भीतर है, तो आवेदक को रुपये का भुगतान करना होगा । 750/-.
• 60 दिनों की समाप्ति के बाद प्राप्त होने वाले किसी भी आवेदन पर केवल 1 वर्ष के बाद ही विचार किया जाएगा। एक वर्ष में, बीमाकर्ता को कोई व्यवसाय नहीं करना चाहिए या किसी भी प्रकार का व्यवसाय नहीं करना चाहिए।
• एक बीमा दलाल प्रमाण पत्र की समाप्ति से 90 के बाद नवीनीकरण के लिए आवेदन नहीं कर सकता है।
• बीमा दलाल मौजूदा पॉलिसीधारकों की सेवा के अलावा प्रमाण पत्र की समाप्ति के बाद दलाली का व्यवसाय नहीं कर सकते हैं।
• ब्रोकर बीमा के लिए प्रमाणपत्र के नवीनीकरण के लिए आवेदन नए आवेदन के समान ही होगा।
• यदि आवेदन या नवीनीकरण को अस्वीकार कर दिया जाता है, तो उसे आवेदक को सूचित करना होगा

  www.irdai.gov.in पर भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (बीमा दलाल) विनियम, 2018 देखें ।